Ab wann kann man einen Welpen versichern?

Ediz Catmaz·Aktualisiert 29.09.2026·10 Min. Lesezeit·Welpe / Eintrittsalter

Die kurze Antwort: ab dem ersten Lebenstag. Bei der HanseMerkur gibt es kein Mindestalter. Ein Tier ist ab dem Tag seiner Geburt versicherbar. Für Dich heißt das: Der Vertrag kann an dem Tag beginnen, an dem der Welpe bei Dir einzieht, und er sollte es auch. Nicht weil ein Welpe besonders anfällig wäre, sondern weil drei Dinge in dieselbe Richtung zeigen. Die Wartezeit für Krankheiten beträgt einen Monat und läuft ab Vertragsbeginn, nicht ab dem Tag, an dem Du den Antrag ausfüllst. Bei einem Unfall dagegen gibt es keine Wartezeit, und nach meiner Erfahrung ist die häufigste Operation im ersten Lebensjahr kein Krankheitsfall, sondern ein verschluckter Gegenstand. Und aufgenommen werden nur gesunde Tiere: Solange die Akte leer ist, steht dem Abschluss nichts im Weg.

Es gibt kein Mindestalter

Die Frage „ab wann" hat eine kürzere Antwort, als die meisten erwarten: ab dem ersten Lebenstag. Ein Mindestalter gibt es nicht. Wer selbst einen Wurf hat, könnte einen Welpen theoretisch ab dem Tag der Geburt versichern.

Für Dich als Käufer verschiebt sich der praktische Startpunkt nur deshalb, weil der Welpe erst mit acht bis zwölf Wochen aus dem Wurf kommt. Ab dem Tag, an dem er bei Dir einzieht, steht Dir nichts mehr im Weg, und ab diesem Tag zählt jeder weitere.

Hat Dein Züchter den Welpen schon bei der HanseMerkur versichert, kannst Du den Vertrag bis zu einem Tieralter von sechs Monaten übernehmen. Voraussetzung ist, dass der Züchter Mitglied eines in Deutschland anerkannten Züchterverbands ist und Zuchtnachweise vorlegen kann. Die Gesundheitsfrage beantwortest Du dann selbst.

Damit ist „ab wann" beantwortet, und die Frage, an der wirklich etwas hängt, tritt an ihre Stelle: jetzt oder später? Darauf gibt es eine klare Antwort, und sie hängt an drei Mechanismen, die alle für einen frühen Start sprechen.

Die Wartezeit verschiebt den Schutz, nicht den Vertrag

Die Wartezeit ist die Spanne zwischen dem Beginn Deines Vertrags und dem Moment, ab dem die Versicherung für Krankheiten aufkommt. Bei der HanseMerkur beträgt sie einen Monat.

Zwei Dinge daran werden regelmäßig missverstanden.

Erstens läuft sie ab Vertragsbeginn, nicht ab Antragstellung. Wer den Antrag am Montag ausfüllt und der Vertrag beginnt zum Monatsersten, hat die Uhr erst ab dem Monatsersten laufen. Jeder Tag, den der Vertrag früher beginnt, ist ein Tag, den die Wartezeit früher abgelaufen ist. Das ist der ganze Trick, und er kostet nichts.

Zweitens gibt es für einzelne Erkrankungen längere Fristen. Für besondere Diagnosen wie Hüft- und Ellbogendysplasie oder Patellaluxation gilt im Premium plus eine Wartezeit von sechs Monaten, auch bei einem Unfall. Das klingt lang, und aus der Sicht eines Welpenhalters ist es die eigentliche Pointe: Wer zum Einzug abschließt, hat die sechs Monate oft schon hinter sich, wenn solche Diagnosen typischerweise auffallen.

Wer wartet, bis der Hund ein Jahr alt ist, fängt mit diesen Fristen bei null an, nur eben in einem Alter, in dem die ersten Befunde schon in der Akte stehen können.

Der Unfall – der Grund, warum es bei Welpen anders liegt

Bei unfallbedingten Behandlungen und Operationen entfällt die Wartezeit. Der Schutz greift ab dem ersten Tag des Vertrags.

Bei einem erwachsenen, ruhigen Hund ist das ein netter Nebensatz. Bei einem Welpen ist es der Hauptgrund.

Die häufigste Rechnung, die ich bei Tieren unter einem Jahr sehe, ist keine Krankheit. Es ist ein verschluckter Gegenstand: ein Stück Spielzeug, eine Socke, ein Maiskolben aus dem Biomüll, bei Katzen fast immer ein Faden. Ein Fremdkörper im Darm ist ein Notfall, er wird operiert, und er kostet je nach Verlauf zwischen 800 und 3.000 Euro; nachts oder am Wochenende kommen Notdienstgebühr und höherer GOT-Satz dazu. Im Premium plus ist beides mitversichert, bis zum vierfachen GOT-Satz inklusive Notdienstgebühren.

Das passiert in den ersten Monaten, in genau der Phase, in der viele noch überlegen, ob sich eine Versicherung „schon lohnt". Und es ist der eine Fall, in dem ein Vertrag, der vor zwei Tagen begonnen hat, bereits vollständig greift.

Das Fenster, das sich mit der ersten Diagnose schließt

Der dritte Mechanismus ist der wichtigste, weil er endgültig ist.

Aufgenommen werden nur gesunde Tiere. Ist eine Erkrankung bekannt, läuft eine Behandlung, ist eine Operation angeraten oder sind Symptome aufgefallen, kommt kein Vertrag mehr zustande. Und „bekannt" heißt nicht „behandelt". Ein Befund, der beim Röntgen aufgefallen ist, reicht.

Am Telefon kommt an dieser Stelle fast immer derselbe Satz: „Er ist doch kerngesund, warum soll ich das jetzt schon machen?" Die ehrliche Antwort dreht die Frage um. Kerngesund ist keine Begründung zu warten, sondern der beste Zustand für den Abschluss. Wer wartet, bis etwas ist, bekommt dann in der Regel keinen Vertrag mehr.

Und die typischen Welpendiagnosen kommen früher, als die meisten denken. Hüftgelenks- und Ellbogendysplasie werden häufig zwischen dem sechsten und zwölften Lebensmonat auffällig, eine Patellaluxation bei kleinen Rassen ebenfalls im ersten Jahr. Wer vorher abschließt, hat sie im Premium plus versichert, sobald die sechs Monate Wartezeit abgelaufen sind.

Bei manchen Rassen schließt es Jahre früher

Neu aufgenommen werden Hunde bei der HanseMerkur mit Selbstbeteiligung bis 8 Jahre, ohne Selbstbeteiligung bis 5 Jahre. Danach ist kein neuer Vertrag mehr möglich. Wer vorher versichert ist, behält den Schutz auch im Alter: Ein Endalter gibt es nicht, nach einem Schadenfall kündigt die HanseMerkur nicht, und ab dem vierten Versicherungsjahr sagt sie lebenslangen Versicherungsschutz zu (mit Umstellungsangebot).

Acht Jahre klingen nach viel Zeit. Für einen Teil der Hunde gilt ohne Selbstbeteiligung eine deutlich frühere Grenze: Bei manchen Rassen mit höheren Behandlungskosten, der Risikoklasse E, ist ein Abschluss ohne Selbstbeteiligung nur bis 3 Jahre möglich. Mit Selbstbeteiligung geht es auch hier bis 8 Jahre.

Welche Rassen das sind, legt die HanseMerkur über ihre Risikoklassen fest. Wenn Du einen solchen Welpen hast und ohne Selbstbeteiligung versichern möchtest, ist „irgendwann mal" keine Option, sondern eine Frist von drei Jahren.

Bei kurzköpfigen Rassen kommt dazu, dass die ersten Atemgeräusche früh hörbar werden: Französische Bulldogge versichern.

Welche Rasse in welcher Klasse steht, gehört zu den ersten Dingen, die ich vor einem Abschluss prüfe. Das dauert eine Minute und entscheidet manchmal über den ganzen Rest.

Was der Zeitpunkt mit dem Beitrag macht

Der Beitrag richtet sich nach dem Alter des Tieres und nach der Einstufung der Rasse in eine Risikoklasse. Beim Alter zählt nicht nur der Vertragsbeginn: Die Beiträge werden nach dem 3., 5. und 7. Geburtstag an das Alter angepasst, danach nicht mehr wegen des Alters.

Das heißt in der Praxis: Ein Welpe startet in der günstigsten Altersstufe, und wer erst nach dem 3. Geburtstag abschließt, steigt gleich eine Stufe höher ein. Auf Welpenniveau bleibt der Beitrag aber auch dann nicht, wenn Du früh anfängst, denn die Stufen gelten für jeden Vertrag. Der eigentliche Vorteil des frühen Einstiegs ist deshalb nicht der Preis, sondern die leere Akte. Was die Stufen in Euro bedeuten, steht in Was kostet eine Tierkrankenversicherung im Monat?

Dazu kommt, wie in jeder Sparte, die Anpassung an steigende Behandlungskosten. Und Du bleibst flexibel: Ab dem zweiten Versicherungsjahr kannst Du den Vertrag täglich kündigen.

Was im ersten Jahr wirklich anfällt

Beim Welpen liegt es nahe, die Versicherung gegen die Impfkosten zu rechnen. Das sind aber zwei verschiedene Töpfe.

Vorsorge ist planbar und überschaubar. Grundimmunisierung, Wurmkuren, Chip, die ersten Untersuchungen. Das ist eine Rechnung, die Du kommen siehst und die Du einteilen kannst. Einen Teil davon übernimmt im Premium plus die Vorsorge: bis 100 Euro im Jahr, ohne Selbstbeteiligung, mit Vorsorge Plus bis 250 Euro. Der Hauptgrund für eine Versicherung ist sie trotzdem nicht.

Der Rest ist nicht planbar, und dafür gibt es sie. Diese Zahlen stammen aus der Kostenübersicht, die ich für Hund und Katze führe:

Die dritte Spalte ist der Punkt, um den es in diesem Artikel geht. Ein Vertrag, der vor drei Tagen begonnen hat, deckt die erste Zeile bereits vollständig. Für die zweite läuft noch die besondere Wartezeit von sechs Monaten. Und wer erst abschließen will, nachdem die Patella einmal aufgefallen ist, wird nicht mehr aufgenommen.

Die großen Rechnungen im ersten Jahr stehen also fast nie im Impfplan. Für die Kastration ohne medizinischen Anlass gibt es im Premium plus einen Zuschuss aus der Vorsorge, den Rest trägst Du selbst. Was sie kostet und welcher Teil erstattet wird, steht in Hund kastrieren: was es kostet und wer es zahlt.

Impfpass: warum die Grundimmunisierung zählt

Ein Punkt, der beim Welpen fast nie gefragt wird und trotzdem zum Vertrag gehört: Für einige Infektionskrankheiten zahlt die HanseMerkur nur, wenn Dein Hund nachweislich dagegen geimpft ist. Beim Hund betrifft das Staupe, Parvovirose, Hepatitis, Leptospirose, Tollwut und Zwingerhusten. So steht es in den Bedingungen des Premium plus.

Für Dich heißt das vor allem eins: Zieh die Grundimmunisierung vollständig durch und heb den Impfpass gut auf. Viele Welpen kommen mit den ersten Impfungen vom Züchter, die weiteren Termine liegen dann bei Dir. Welche Impfungen wann anstehen, steht in Hund impfen: Kosten, Impfplan und Tollwut.

Die Impfungen selbst sind Vorsorge. Schutzimpfungen einschließlich Impfbescheinigung zahlt im Premium plus die Vorsorgepauschale, bis 100 Euro im Jahr ohne Selbstbeteiligung, mit Vorsorge Plus bis 250 Euro. Nach meiner Erfahrung ist das im Welpenjahr der Posten, der die Pauschale am schnellsten füllt, zusammen mit Chip und Wurmkuren.

Milchzähne und der Zahnbaustein

Der zweite Punkt sind die Zähne. Zahnbehandlungen sind im Premium plus nicht im Grundschutz, sondern ein eigener Baustein, den Du dazunimmst. Und diesen Baustein gibt es nur für Tiere bis 5 Jahre.

Beim Welpen ist das nicht nur eine Frage für später. Zu den ausdrücklich versicherten Fällen des Zahnbausteins gehört die Korrektur von Zahn- und Kieferanomalien, zum Beispiel verbliebene Milcheckzähne oder Zahnfehlstellungen. Genau das fällt im Zahnwechsel auf, etwa zwischen dem 4. und 7. Lebensmonat, wenn ein Milchzahn nicht ausfällt und der bleibende Zahn daneben durchbricht. Wer den Baustein vorher abgeschlossen hat, hat diesen Fall nach einem Monat Wartezeit mitversichert.

In einer Probeberechnung der HanseMerkur für einen Mischlingswelpen im Premium plus ohne Selbstbeteiligung kostet der Zahnbaustein 3,96 Euro im Monat. Was er sonst abdeckt, steht in Zahnbehandlung bei Hund und Katze. Die Zahnreinigung selbst läuft übrigens nicht über den Baustein, sondern über die Vorsorge; was sie beim erwachsenen Hund kostet, steht in Zahnsteinentfernung beim Hund: Kosten.

Wann ich abrate

Es gibt drei Fälle, in denen ich von einem Abschluss abrate oder zumindest bremse. Sie stehen hier, weil ein Ratgeber, der nur Gründe dafür kennt, keiner ist.

Wenn Du eine Rücklage hast und sie auch antasten würdest. Wer 5.000 Euro liquide hat und im Ernstfall bereit ist, sie auszugeben, braucht keine Versicherung, sondern Disziplin. Der Punkt ist das zweite Halbsatzstück: Die meisten haben die Rücklage nicht oder tasten sie nicht an. Wer beides ehrlich mit Ja beantwortet, ist ohne Vertrag richtig aufgestellt.

Wenn Dein Tier bereits eine Diagnose hat. Dann ist bei der HanseMerkur kein Abschluss möglich, denn aufgenommen werden nur gesunde Tiere. Was als Vorerkrankung zählt, steht in Hundekrankenversicherung mit Vorerkrankung.

Wenn Du nur auf den Monatsbeitrag schaust. Der billigste Tarif ist regelmäßig der, der beim GOT-Satz spart, und der GOT-Satz entscheidet im Notdienst über mehr Geld als der gesamte Jahresbeitrag. Warum das so ist, steht in GOT-Satz beim Tierarzt. Ein Vertrag, der im entscheidenden Moment nur einen Teil übernimmt, ist kein Schnäppchen.

Kurz zusammengefasst

• Kein Mindestalter – versicherbar ab dem ersten Lebenstag. Praktischer Startpunkt ist der Einzugstag.
• Die Wartezeit für Krankheiten beträgt einen Monat und läuft ab Vertragsbeginn, nicht ab Antragstellung.
• Bei Unfall gibt es keine Wartezeit, und Fremdkörper sind nach meiner Erfahrung die häufigste Welpenoperation.
• Für besondere Diagnosen wie HD, ED und Patellaluxation gilt im Premium plus eine Wartezeit von sechs Monaten.
• Aufgenommen werden nur gesunde Tiere. Schon ein Befund zählt, eine Behandlung muss es nicht gegeben haben.
• Neuaufnahme mit Selbstbeteiligung bis 8 Jahre, ohne bis 5; bei Rassen der Risikoklasse E ohne Selbstbeteiligung nur bis 3.
• Beitrag hängt an Alter und Risikoklasse und steigt nach dem 3., 5. und 7. Geburtstag.
• Impfpass aufheben: Für Staupe, Parvovirose und vier weitere Infektionen zahlt die Versicherung nur bei nachgewiesener Impfung.
• Den Zahnbaustein gibt es nur bis 5 Jahre; er deckt auch verbliebene Milcheckzähne.

Was mich dazu am Telefon gefragt wird

Ab wann kann man einen Welpen versichern?

Ab dem ersten Lebenstag. Ein Mindestalter gibt es bei der HanseMerkur nicht. Da ein Welpe erst mit acht bis zwölf Wochen aus dem Wurf kommt, ist der praktische Startpunkt der Tag, an dem er bei Dir einzieht. Wichtiger als das Mindestalter ist ohnehin der Grund, früh zu beginnen: Die Wartezeit für Krankheiten beträgt einen Monat und läuft ab Vertragsbeginn, nicht ab Antragstellung.

Lohnt sich eine Versicherung für einen kerngesunden Welpen überhaupt?

Gerade dann. Aufgenommen werden nur gesunde Tiere, und was vor dem Antrag schon da war, ist nicht versichert. Ein Welpe ohne Diagnosen ist deshalb der beste Zeitpunkt. Wer wartet, bis etwas ist, bekommt dann in der Regel keinen Vertrag mehr.

Gilt der Schutz bei einem Unfall sofort?

Ja. Bei unfallbedingten Behandlungen und Operationen entfällt die Wartezeit. Das ist bei Welpen der praktisch wichtigste Punkt, weil verschluckte Gegenstände nach meiner Erfahrung zu den häufigsten Operationen im ersten Lebensjahr gehören.

Bis zu welchem Alter kann ein Hund neu aufgenommen werden?

Bei der HanseMerkur mit Selbstbeteiligung bis 8 Jahre, ohne Selbstbeteiligung bis 5 Jahre. Bei manchen Rassen mit höheren Behandlungskosten (Risikoklasse E) ist ein Abschluss ohne Selbstbeteiligung nur bis 3 Jahre möglich. Ein Endalter gibt es nicht, und ab dem vierten Versicherungsjahr sagt die HanseMerkur lebenslangen Versicherungsschutz zu.

Wird der Beitrag teurer, wenn ich später abschließe?

Wer erst nach dem 3. Geburtstag abschließt, startet in einer höheren Altersstufe. Die Stufen nach dem 3., 5. und 7. Geburtstag gelten aber für jeden Vertrag, auch für den, der beim Welpen beginnt. Früh einzusteigen lohnt sich vor allem, weil ein gesunder Welpe ohne Vorbefunde aufgenommen werden kann.

Muss mein Welpe geimpft sein?

Für sechs Infektionskrankheiten beim Hund, darunter Staupe, Parvovirose und Leptospirose, zahlt die HanseMerkur aber nur, wenn Dein Hund nachweislich dagegen geimpft ist. Zieh die Grundimmunisierung deshalb vollständig durch und heb den Impfpass auf. Die Impfungen selbst bezuschusst die Vorsorge mit bis zu 100 Euro im Jahr.

Ist die Kastration mitversichert?

Ja, in zwei Formen: Ist die Kastration medizinisch notwendig, ist sie versichert. Ohne medizinischen Anlass beteiligt sich die HanseMerkur im Premium plus über die Vorsorge mit bis zu 100 Euro im Jahr, mit Vorsorge Plus mit bis zu 250 Euro.

Weiter geht es bei Tierkrankenversicherung ohne Wartezeit: was wirklich geht, Hundekrankenversicherung mit Vorerkrankung, OP-Schutz oder Vollschutz, GOT-Satz beim Tierarzt und Hund kastrieren: was es kostet und wer es zahlt.

Wenn Du gerade einen Welpen im Haus hast und wissen willst, in welcher Risikoklasse seine Rasse steht: Schreib mir die Rasse und das Geburtsdatum, ich sehe nach. Das kostet nichts, und bei manchen Rassen ist die Antwort zeitkritisch.

Quellen: HanseMerkur, Fragen und Antworten zur Tier-Krankenversicherung · Angaben zum Höchsteintrittsalter, zur Vertragsübernahme und zu den Leistungen aus den Annahmerichtlinien, der Kundeninformation und der Leistungsübersicht der HanseMerkur Tier-Krankenversicherung (Februar 2026); Kostenspannen aus meiner Kostenübersicht für Hund und Katze. Die Angabe zum fehlenden Mindestalter beruht auf der Auskunft der HanseMerkur-Geschäftsstelle. Maßgeblich sind immer die Versicherungsbedingungen in der jeweils gültigen Fassung.

Ediz Catmaz

Gebundener Versicherungsvertreter nach § 34d Abs. 7 GewO

Ediz ist Halter von zwei Europäisch Kurzhaar Katzen. Sie sind der Grund, warum er heute ausschließlich Tierkrankenversicherung vermittelt. Er kennt das Kleingedruckte bis ins kleinste Detail, auch das der Wettbewerber, und erkennt daran, wo ein Tarif Lücken hat. Mehr über petonova